中国发布史上最严新规：跨境汇款5000元就要查身份

根据2025年8月5日中国人民银行、金融监管总局、证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查管理办法》（征求意见稿）：单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的境外汇款需核实汇款人身份，支付机构一次性出售不记名预付卡1万元以上也需登记。

有人形容这是史上最严新规，因为它不仅涉及出入境资金的流向，更可能影响无数家庭的资产配置计划、海外买房、子女教育、甚至移民资金安排。

换句话说，这不仅是机构和富人的问题，而是每一个有境外收支的人都必须面对的现实。

下面这几条征求稿的核心内容，特别值得关注：

1、单笔交易阈值

向境外汇出单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上，金融机构和支付机构（包括银行、第三方支付平台）必须核实汇款人身份。

2、身份核实内容要求

核实内容包括：汇款人姓名、账号、身份证件、住址、受益所有人信息等关键要素。金融机构应确保信息准确且完整，持续关注客户交易行为风险。

3、禁止匿名账户

金融机构不得为身份不明者提供服务或开设账户；禁止匿名账户、假名账户或冒用他人身份开户等行为。

4、支付机构的职责同步增强

新规明确将非银行支付机构纳入同等监管范畴。例如，一次性出售不记名预付卡金额超过人民币1万元，也需登记购买人信息，履行客户尽调责任。

5、信息传递要求完善

跨境汇款时，汇款人信息必须完整传递，金融机构不能简化处理或模糊带过，以确保监管链条完整、可追溯。

要注意的是，这次监管收紧，不是单点出击，而是多部门联动。外汇局、税务、银行系统一起升级了检查系统，从短信提示自查，到交易系统实时拦截，再到税务追溯问询，环环相扣，几乎不给灰色操作留下空间。

从今后开始，很多之前实操过的、将资金从境内转向境外的老办法，已经宣告失效，无论是通过亲友账户分批转、用海外账户中转，还是依赖第三方服务，都面临被监控、被问询、甚至被处罚的风险。

这意味着，所有境外资金汇款的人，都需要重新评估自己的路径与合规性，否则可能在不知不觉中，踩中监管红线。

结合近期的境外收入补税潮，简单来说一句话：资金出境以后会越来越难！

随着境外汇款核实门槛提升，凡涉及5000元及以上的跨境小额汇款，都将面临信息核实要求。具体来看，以下几类人群受到的影响最为直接：

1、跨境小额汇款者：典型包括向境外亲友汇款、支付生活费用等。新规下，需要提供汇款用途证明及收款人身份信息，银行或支付机构会严格核查。

2、港美股散户投资者：散户投资者通过第三方交易平台买卖港股、美股，常有资金跨境流动。

3、跨境电商与代购群体，特别是频繁涉及跨境货款结算和采购付款的。

4、缴纳海外学费及生活费的学生，按照规定，银行会要求出示录取通知书、缴费凭证等材料。

5、付给境外外包或自由职业者的工资，包括涉及跨境劳务或远程工作报酬的企业和个人，可能需要提交合同、发票及税务相关资料。

6、境外房租、分红或其他收入，可能需要提供租赁合同及收入证明。

当然，不仅个人和企业，作为资金流转的关键中介，支付机构和第三方平台也被纳入严格监管范围，必须按照新规，对用户境外汇款信息进行核实和留存。

对普通个人来说，尤其是长期依赖海外汇款生活费、学费和小额投资的家庭，这项政策如果开始执行，无疑会带来巨大的不便利。

大家熟悉的随时随地、几分钟到账的跨境支付体验，将面临复杂的操作流程，以及资金无法及时到账的现实。

比如，过去你只要填个账号和金额，转账就完成了，现在还要提交合同、发票、学校通知书等各类材料，这大大增加了时间成本。

而对收入结构复杂、交易链条不透明的自由职业者、代购、小微跨境电商来说，资金流转效率下降，也将直接影响日常经营和现金流周转。

更别提那些计划进行资产配置的跨境投资者了，这中间不知道又要多出多少手续。

但是，需要提醒大家的是，一切操作都一定一定要基于合规，千万不要踩红线，对于新的政策要求，每个人都至少要做到以下几点：

1、准备好相关资料，以备随时检查

保持交易的透明度，平时就习惯保存各类汇款相关材料：合同、订单、发票、收据、学费通知等，一旦被要求核查时能快速响应，避免因资料不全导致汇款延误或资金被冻结。

2、优先选择正规渠道，避免灰色支付路径

有跨境资金汇款需求的朋友，一定要使用大型银行和受监管的第三方支付平台，配合他们完成信息核实，既是合规，也是保护个人资产安全的最佳路径。

3、主动沟通，保持合规意识

遇到核实要求时，要及时与银行、支付平台沟通，明确说明资金用途，配合填写相关表格。保持沟通顺畅，减少因信息不对称带来的不便。

4、寻求专业咨询，降低合规盲区

有跨境资金需求的个人，尤其是跨境经营者、自由职业者、投资者，一定要联系专业的顾问或机构，及时掌握最新政策动态，合理安排资金流和申报，避免触碰监管红线。(51华人网综合整理报道)